Κούρεμα δανείων 1,7 δισ. και πλειστηριασμοί 0,5 δισ. ευρώ

Οι τράπεζες περιμένουν δημιουργία νέων κόκκινων χρηματοδοτήσεων άνω των 7 δισ. ευρώ που θα τα αντιμετωπίσουν κυρίως μέσω διαγραφών και ρυθμίσεων και δευτερευόντως μέσω πωλήσεων σε funds

Τα επιχειρηματικά δάνεια είναι εκείνα που κοκκίνισαν σε σχέση με τις υπόλοιπες τραπεζικές χορηγήσεις και τα σκήπτρα των μη εξυπηρετούμενων στο επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο κρατά ο κλάδος της εστίασης, ακολουθούν οι κατασκευές και το εμπόριο. Οφείλεται κυρίως στο υψηλό ποσοστό των μην εξυπηρετούμενων δανείων των μικρομεσαίων και των πολύ μικρών επιχειρήσεων.

Αν και η γενική εικόνα δείχνει μείωση στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κατά τα τελευταία χρόνια, το 2022 οι καθυστερήσεις από 1 έως 90 ημέρες αυξήθηκαν κατά 22,6% (σε 4,9 δισ. ευρώ) και κατά βάση προέρχονται από τα επιχειρηματικά δάνεια. Τα δάνεια σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών υποχώρησαν σε 4,4 δισ. ευρώ (- 23,1%), εκ των οποίων το 77% των κόκκινων δανείων με αυτά τα χαρακτηριστικά είναι σε καθυστέρηση μεγαλύτερη του ενός έτους (αυξημένα 69,8% από το 2021). Το αντίστοιχο ποσοστό καθυστέρησης για τα επιχειρηματικά δάνεια ανέρχεται σε 84,4%, για τα στεγαστικά σε 58,7% και για τα καταναλωτικά σε 68,2%. Το ποσοστό καθυστέρησης για τα επιχειρηματικά δάνεια πάνω από χρόνο ανέρχεται σε 84,4%, για τα στεγαστικά σε 58,7% και για τα καταναλωτικά σε 68,2%.

Ενα σημαντικό στοιχείο, το οποίο εν μέρει εξηγεί το μεγαλύτερο, συγκριτικά, ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων στις επιχειρήσεις, είναι ο υψηλός δανεισμός. Τον Δεκέμβριο του 2022, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, οι χρηματοδοτήσεις προς τις επιχειρήσεις, με στοιχεία εντός ισολογισμού, ανήλθαν σε 113,3 δισ. ευρώ, αποτελώντας περίπου το 75% της συνολικής χρηματοδότησης της οικονομίας από τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα. Ο λόγος των κόκκινων δανείων στο επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο διαμορφώθηκε σε 7,6% και οφείλεται κυρίως στο υψηλό ποσοστό των μην εξυπηρετούμενων δανείων των μικρομεσαίων (11,7%) και των πολύ μικρών επιχειρήσεων (27,1%).

Διαγραφές δανείων

Τα σχέδια των πιστωτικών ιδρυμάτων για την περαιτέρω μείωση κατά 32% των κόκκινων δανείων έως το 2025 αποκαλύπτει ότι οι τράπεζες περιμένουν νέα κόκκινα δάνεια άνω των 7 δισ. ευρώ. Ωστόσο, θα καταφέρουν να μειώσουν το συνολικό απόθεμα κόκκινων δανείων με περισσότερες διαγραφές, δηλαδή κουρέματα, και λιγότερο με πλειστηριασμούς. Τα ψιλά γράμματα των σχεδίων μείωσης δείχνουν ότι θα πραγματοποιηθεί κυρίως από αποπληρωμές δανείων (1,9 δισ. ευρώ) και διαγραφές (1,7 δισ. ευρώ) και δευτερευόντως με πωλήσεις (0,7 δισ. ευρώ) και ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων (0,5 δισ. ευρώ). Να σημειωθεί ότι οι διαγραφές δανείων το 2022 ανήλθαν σε 1 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 0,6 δισ. ευρώ αφορούν καταγγελμένες απαιτήσεις, κυρίως επιχειρηματικών δανείων (0,5 δισ. ευρώ). Η καθαρή ροή πάντως αναμένεται να παραμείνει θετική στα 2,1 δισ. ευρώ, εξαιτίας, όπως αναφέρει η ΤτΕ, των τρεχουσών οικονομικών συνθηκών οι οποίες αναμένεται να ασκήσουν πιέσεις βραχυπρόθεσμα στη χρηματοοικονομική κατάσταση των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων.

πηγη in.gr